Коэффициент ОСАГО по регионам

Подробная инструкция о том, как правильно определить коэффициент ОСАГО по регионам

В разных регионах Российской Федерации цены на «автогражданки» очень сильно разнятся. В первую очередь, это связано с коэффициентом территории, который используется в формуле определения цены договора страхования автогражданской ответственности. В рамках данной статьи, этот коэффициент будет подробно разобран, а также будет приведена таблица его значений для различных регионов России.

О том, что это такое территориальная процентная ставка «автогражданки», вы узнаете в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Значение этого параметра зависит от двух ключевых факторов:

  1. Загруженность автомобильных дорог в конкретной области, республике, городе или населенном пункте. Чем меньше машин на дорогах, тем более низким будет значение этого параметра.
  2. Количество дорожно-транспортных происшествий, приходящихся, в среднем, на один автомобиль зарегистрированный в конкретном регионе. Чем большее количество аварий будет зафиксировано в конкретной местности, тем более высоким будет рассматриваемый параметр.

Принадлежность страхователя к конкретной территории в рамках регионального параметра «автогражданки» по-разному определяется для юридических и физических лиц. Так, для физических лиц регион определяется по прописке в паспорте. Для юридических лиц, он определяется по месту регистрации предприятия.

В обоих случаях место регистрации машины не имеет значения.

На что влияет региональная ставка?

От коэффициента территории ОСАГО по региону напрямую зависит стоимость «автогражданки». Причем, данный параметр может как повысить стоимость договора ОСАГО, так и понизить ее. В целом, эта переменная имеет значение только для страховщиков, так как страхователь может влиять на него только косвенно: уменьшая общее число аварий за счет своей аккуратной езды.

Кто устанавливает?

Расчетом и утверждением территориальной ставки для «автогражданок», занимается Центральный Банк Российской Федерации. Эта организация выпускает постановления, в которых определяет базовые занчения этого параметра. В своих расчетах, Центробанк России опирается на Федеральный закон №40 и на статистические данные за определенный период времени в рамках которого пересматриваются и устанавливаются значения региональной переменной ОСАГО.

Формула расчета

Процент по городам «автогражданки», применяется в стандартной формуле определения цены на ОСАГО. Выглядит эта формула следующим образом:

Как видно из формулы выше, региональная перемення ОСАГО является одной из многих составляющих, которые определяют цену «автогражданки». При этом, нужно понимать, что благодаря достаточно широкому диапазону значений, этот параметр является одним из ключевых в этой формуле.

Значение для разных федеральных субъектов: таблица

Чтобы точно определить значения страхового параметра по регионам по «автогражданке», можно либо обратиться к постановлению Центрального Банка Российской Федерации, либо воспользоваться объединенной таблицей по территории, которая представлена ниже.

Значение регионального коэффициента ОСАГОФедеральные субъекты, на территории которых действует коэффициент
0,6Магаданская и Курганская области, Бурятия, Дагестан, Еврейская автономная область, Ингушетия, Чукотский автономный округ, Калмыкия, Байконур, Крым, Чечня, Республика Саха, Забайкальский край, Хакасия, Тыва.
0,7Ставропольский край, Алтайская республика, Брянская и Вологодская области, Махачкала, Дербент, Орловская и Пензенская области, Каспийск, Кабардино-Балкария, Псковская и Саратовская области, Марий Эл, Чита, Магадан, Курская и Смоленская области, Приморский край.
0,8Тамбовская и Тверская области, Магобек, Карелия (за исключением Петрозаводска), Хабаровский край, Северная Осетия (за исключением Владикавказа), Астраханская область, Удмуртия, Воронежская и Белгородская области, Калининградская область и Оренбургская областиь, Иркутская, Воронежская и Калининградская области, Ростовская и Оренбургская области, Чувашская республика, Липецкая область.
0,9Ярославская, Томская и Самарская области, Красноярский край, Новосибирская, Вологодская, Тульская и Ивановская область, Ульяновская и Калужская области, Сахалинская и Новгородская области, Рязанская и Омская области,
1Амурская область, Нальчик, Старый Оскол, Карачаево-Черкессия, Находка, Республика Коми, Уссурийск, Волжск, Краснодарский край, Владикавказ, Камчатка, Абакан, Бугульма.
1,1Ямало-ненецкий автономный округ, Новоалтайск, Тюменская область, Зеленогорск, Сызрань, Кемеровская область, Ачинск, Калининград, Белогорск, Свободный.
1,2Тамбов, Новочебоксарск, Смоленск, Сочи, Мурманская область, Туапсе, Калуга, Ставрополь, Муром, Кисловодск.
1,3Великий Новгород, Улан-Удэ, Дзержинск, Горно-Алтайск, Ленинградская область, Элиста, Кострома, Петрозаводск, Белгород, Петропавловск-Камчатский, Норильск, Анапа.
1,4Чебаркуль, Владивосток, Рязань, Астрахань, Пенза, Киров.
1,5Ярославль, Воронеж, Тула, Брянск, Тольятти, Липецк, Саранск.
1,6Самара, Чебоксары, Томск, Ижевск, Омск, Североморск, Владимир.
1,7Московская область, Набережные челны, Новосибирск, Барнаул, Вологда, Северодвинск
1,8Магнитогорск, Красноярск, Ростов-на-Дону, Уфа, Екатеринбург, Краснодар, Нижний Новгород, Иваново, Санкт-Петербург, Новокузнецк.
1,9Кемерово
2,0Москва
2,1Челябинск и Мурманск

Подводя итог, стоит отметить, что ставка ОСАГО для городов во многом зависит от культуры вождения в конкретном регионе и мало поддается влиянию для отдельно взятого страхователя. Именно по этой причине, о нем конечно нужно знать и его нужно учитывать, но все-таки основной упор делать на других коэффициентах, которые напрямую зависят от конкретного водителя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО 2019

Вся информация о территориальных коэффициентах ОСАГО:

  • Что такое территориальный коэффициент
  • Как сэкономить на территориальном коэффициенте
  • Таблица территориальных коэффициентов

[ Статья обновлена в 2019 году ]

Для расчета стоимости полиса ОСАГО используется не мало самых разных коэффициентов, которые учитывают стаж и возраст водителя, его автомобиль и манеру вождения и т.д. А вот для того, чтобы как-то учесть аварийность (вероятность ДТП) в разных населенных пунктах при расчете ОСАГО был введен коэффициент территории преимущественного использования или просто территориальный коэффициент.

Коэффициент территории преимущественного использования – это один из используемых при расчете ОСАГО коэффициентов, отражающий интенсивность движения в том населенном пункте, к которому привязано транспортное средство. При этом территория преимущественного использования для физических лиц — это место прописки собственника транспортного средства, а для юридических лиц — место регистрации транспортного средства. Для каждого субъекта и населенного пункта Российской Федерации установлен свой территориальный коэффициент.

Понятное дело, что в городе, а тем более крупном мегаполисе движение более интенсивно, а значит и вероятность ДТП в нем выше, поэтому для таких больших городов России как Санкт-Петербург, Красноярск, Нижний Новгород, Краснодар коэффициент территории ОСАГО приравнен 1,8. В то же время в сельской местности движение менее интенсивно, а значит и вероятность ДТП там намного ниже, поэтому коэффициент территории преимущественного использования для большей части маленьких городков и сел ниже или равен 1.0.

Получается, что стоимость полиса ОСАГО для автомобилей, “территориально привязанных” к мелким населенным пунктам, в 2-3 раза меньше стоимости автостраховки для “городского” автомобиля, поэтому именно к такой местности намного выгодней “привязывать” свой автомобиль. Если вы живете в крупном городе и у вас есть какой-нибудь родственник, проживающий в сельской местности, то по-возможности постарайтесь оформить на него ваш автомобиль, тем-самым вы сэкономите немалую сумму.

Ниже мы приведем 2 таблицы территориальных коэффициентов: первая – с территориальными коэффициентами для самых крупнонаселенных городов и областей России, вторая – полная таблица коэффициентов территории преимущественного использования. В них указаны 2 вида значений:

  • К(авт.) – коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин
  • К(трак.) – коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин

Т.е. если у вас легковой или грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл – то вам следует рассматривать именно коэффициент К(авт.).

Таблица территориальных коэффициентов самых крупнонаселенных субъектов РФ

ТерриторияК(авт.)К(трак.)
Московская область1,71
Москва21,2
Ленинградская область1,31
Санкт-Петербург1,81
Новосибирск1,71
Екатеринбург1,81
Нижний Новгород1,81
Казань21,2
Челябинск2,11,2
Омск1,61
Самара1,61
Ростов-на-Дону1,81
Уфа1,81
Красноярск1,81
Пермь21,2
Воронеж1,51
Волгоград1,30,8
Краснодар1,81

Данные в обеих таблицах взяты с официального сайта РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и являются актуальными на 2019 год. Каждую из этих таблиц вы можете распечатать, нажав соответствующую кнопку.

Таблица коэффициентов территории ОСАГО в 2020 году по регионам — территориальные коэффициенты ОСАГО

Стоимость ОСАГО складывается из множества составляющих, которые рассчитываются в соответствии с различными факторами. Сегодня мы поговорим о региональных коэффициентах для расчета страхования ОСАГО на 2020 год, а также рассмотрим, что еще нужно обязательно учитывать при оформлении полиса.

Коэффициент по городам по ОСАГО

Коэффициент по городам (коэффициент территории) зависит только от того, где зарегистрирован владелец транспортного средства (ТС), на которое оформляется ОСАГО. Согласно таблице коэффициентов территории (КТ) ОСАГО в 2020 году, бывает и так, что два города находятся рядом друг с другом, но при этом размер коэффициента отличается в разы.

Чтобы хоть как-то сэкономить имеется один способ, однако не всем он может подойти. Смысл состоит в том, чтобы зарегистрировать автомобиль не на себя, а на ближайших родственников или близких друзей, которые проживают на территории с меньшим коэффициентом.

Но всегда имеются недостатки, которые могут загубить вашу идею. Итак:

Родственники или друзья, даже если вы им доверяете, начинают проявлять свою наглость, когда дело касается дорогостоящего имущества. Следовательно, спустя какое-то время они могут просто затребовать ваш автомобиль в свою собственность и даже обратиться для этого в суд.

Еще одна проблема, которая может возникнуть – смерть родственника. В данном случае доверенность автоматически аннулируется, что приведет к тому, что в течении полугода нельзя пользоваться автомобилем, так как вступление в наследство длится именно 6 месяцев. Конечно же, если наследники получат ТС, не факт, что они его вам отдадут.

Для того чтобы определить размер базового коэффициента по ОСАГО в 2020 году в вашем регионе, существует действующая таблица территориальных коэффициентов.

Коэффициент количества водителей по ОСАГО в 2020 году

Количество водителей также имеет свое влияние на стоимость страховки. Данный коэффициент называется «Коэффициент открытого полиса» (КО). Никогда не обращали внимания на то, что неограниченная страховка выходит дороже, чем ограниченная?

Сейчас вы поймете, почему так.

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению ТСКоэффициент
Ограниченное ОСАГО1
Неограниченное ОСАГО1,87

Как видно из таблицы, разница между двумя видами страховки все же есть. Если нет необходимости в неограниченном страховании, лучше будет оформить ОСАГО с ограниченным количеством лиц.

Коэффициент возраста и стажа

Как вы уже поняли, любые мелочи влияют на размер коэффициента. КВС (коэффициент возраста и стажа) не является исключением.

Данные для расчета стажа берутся на основании водительского удостоверения. В нем указана дата получения той или иной категории, с которой начинается отсчет.

«Выигрывают» в данной ситуации те, у кого права появились по достижению совершеннолетия.

Коэффициент ОСАГО по мощности двигателя в 2020 году

NСтаж, летВозраст, лет123 – 45 – 67 – 910 – 14более 14
116 – 211,871,871,871,661,66
222 – 241,771,771,771,041,041,04
325 – 291,771,691,631,041,041,041,01
430 – 341,631,631,631,041,041,010,960,96
535 – 391,631,631,630,990,960,960,960,96
640 – 491,631,631,630,960,960,960,960,96
750 – 591,631,631,630,960,960,960,960,96
8старше 591,601,601,600,930,930,930,930,93

Чем «слабее» будет ТС, тем ниже будет коэффициент мощности (КМ).

N п/пМощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент КМ
123
1До 50 включительно0,6
2Свыше 50 до 70 включительно1
3Свыше 70 до 100 включительно1,1
4Свыше 100 до 120 включительно1,2
5Свыше 120 до 150 включительно1,4
6Свыше 1501,6

Для того чтобы определить мощность транспортных средств, берутся данные из ПТС или СТС. Если в данных документах информация содержится в киловаттах, то производится перерасчет в соотношении 1кВт = 1,35962 л.с.

При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства. Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У

Коэффициент прицепа по ОСАГО в 2020 году

Данный коэффициент назначается только в том случае, если в договоре страхования будет отмечен пункт: «Управление транспортным средством с прицепом».

Прицеп в зависимости от типа и назначения ТСКоэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам1,16
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски1,40
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1,25
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей1,24
Прицепы к другим типам (категориям) и назначению ТС1

Напоминаю, данный коэффициент учитывается только в том случае, если у вас имеется прицеп и вы управляете ТС вместе с ним.

Коэффициент периода использования в 2020 году

Данный коэффициент (КС) рассчитывается на основании периода эксплуатации ТС. Дачникам или тем, кто пользуется своим транспортом всего несколько месяцев в году из-за погодных условий, данная таблица покажет насколько можно сэкономить, установив период использования.

Период использования ТСКоэффициент
3 месяца0.5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95
10 месяцев и более1

Коэффициент срока страхования (КП)

Оформить страховку можно на любой период. Однако ОСАГО на 20 дней можно оформить только в том случае, если автомобиль следует для регистрации или оформления страховки в другое место.

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской ФедерацииКоэффициент
От 5 до 15 дней0.2
От 16 дней до 1 месяца0,3
2 месяца0,4
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0.8
8 месяцев0.9
9 месяцев0.95
10 месяцев и более1

Если вы оформляете ОСАГО на двадцатидневный период по причине перегона авто, то в этом случае устанавливается коэффициент 0,2.

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства и повторного технического осмотра транспортного средства, составляет до 20 дней включительно, и в этом случае применяется коэффициент КП – 0,2.

Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У

Коэффициент нарушений (КН) в 2020 году

В данном случае существует значение 1,5, причем последний применяется только в одном из нижеперечисленных случаев.

Предоставил заведомо ложные показания в отношении своего возраста или стажа, дабы снизить стоимость предыдущего полиса;

Умышленно создал факт ДТП;

Целенаправленно нанес вред здоровью или жизни пострадавшего;

В момент наступления страхового случая (ДТП), водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;

Водитель был лишен прав;

Водитель скрылся с места ДТП;

Водитель, который управлял автомобилем в момент совершения ДТП, не был вписан в страховку;

ДТП произошло в период, не указанный в полисе ОСАГО;

Для транспорта, перевозящего людей и опасные грузы, имеется еще один фактор – окончен срок действия диагностической карты.

В любом случае, при нарушении данных правил, придется нести административную ответственность, но плюс ко всему, это еще и повышает размер стоимости ОСАГО.

Обжалование коэффициентов по ОСАГО

С недавних времен появилась единая база АИР РСА, которая содержит в себе страховую историю каждого водителя, который оформил ОСАГО.

Но даже это не остановило недобросовестных страховщиков, которые продают людям с «чистой» историей страховку, у которой коэффициент составляет 1. Как правило, при обнаружении данной ошибки в фирме сообщают, что в базе отсутствует информация, после чего разводят руками.

Люди уходили, но большинство оставалось, так как в некоторых регионах выбор страховых компаний просто отсутствовал.

Если вы страхуетесь не первый год, при этом за все время страховой случай не наступал, обязательно сверяйте свои коэффициенты.

В том случае, если вам не повезло и вы «нарвались» на недобросовестную компанию, следует обязательно подать жалобу сразу в две инстанции: РСА и Центробанк. На основании базы РСА, в которой хранятся данные за несколько лет, дело будет тщательно изучено, после чего справедливость обязательно восторжествует.

Что такое коэффициент территории ОСАГО — таблица

За ОСАГО страхователь уплачивает страховщику страховую премию. Она складывается из базового тарифа и коэффициентов, одним из которых является коэффициент территории ОСАГО (п. «а» ч. 2 ст. 9 ФЗ № 40 от 25.04.2002 года). При этом коэффициент КТ, начиная с января 2019 года, принял для отдельных регионов (муниципальных образований) иное значение – в соответствии с требованиями нового Указания ЦБ № 5000-У от 04.12.2018 года «О предельных…» (далее – Указание № 5000-У).

Что такое коэффициент территории ОСАГО

Данный множитель по ОСАГО может принимать минимальное значение 0,6 и максимальное 2,1 (для всех ТС, кроме тракторов, самоходных машин и прочей техники, регистрируемой в органах Гостехнадзора). В отношении самоходной техники минимальное значение 0,5, а вот максимальное – всего лишь 1,2.

При этом конкретное значение данного коэффициента по ОСАГО зависит от того, где живет (зарегистрирован) или находится собственник (владелец) автотранспорта, указанного в полисе. Порядок определения места жительства (нахождения) зависит от статуса лица – физическое или юридическое.

Так, если собственник – гражданин, то территорией его проживания, в целях определения показателя КТ, признается место, указанное:

  • или в паспорте транспортного средства;
  • или в свидетельстве о регистрации;
  • или в общегражданском паспорте.

Если же владелец транспортного средства – это организация, то территорией нахождения компании, в целях определения коэффициента, признается адрес, указанный в учредительной документации (Уставе).

Кто устанавливает территориальный коэффициент по ОСАГО

На территории Российской Федерации, как базовые тарифные ставки по ОСАГО, так и коэффициенты, а также порядок их использования, устанавливает орган, осуществляющий надзор и контроль в сфере ОСАГО – а именно, Центральный Банк РФ. Разработка коэффициентов производится по согласованию с Правительством.

Именно регулятор определяет, в каком регионе (городе, муниципальном образовании) установить высокий, а в каком – низкий коэффициент преимущественного использования ТС. По мнению нашей редакции, ЦБ закрепляет коэффициент за каждой территорией на основе следующих факторов:

  • число жителей;
  • количество зарегистрированных там транспортных средств;
  • общая протяженность автомобильных дорог, транспортных развязок, магистралей и др.;
  • статистика аварийности на дорогах;
  • возможно, и прочие факторы (их перечень нигде не указан).

Наиболее высокий территориальный множитель по ОСАГО в 2019 году (КТ = 2,1) установлен на двух территориях:

Также большое значение (КТ = 2) действует на территориях следующих городов:

Достаточно высокое значение (КТ = 1,8) установлено и для владельцев ТС, прописанных в следующих городах:

  • Уфа;
  • Краснодар;
  • Новороссийск;
  • Красноярск;
  • Санкт-Петербург;
  • Ростов-на Дону;
  • Нижневартовск;
  • Нижний Новгород.

Соответственно, автовладельцы, у которых адрес прописки – указанные населенные пункты, будут платить практически в 2 раза больше за полис ОСАГО, чем собственники, живущие на территориях с КТ = 1.

В некоторых населенных пунктах установлены средние или чуть выше среднего значения коэффициента КТ. Например:

  • в Армавире, Туапсе, Киселевске, Соликамске, Юрге, Сочи, Муроме и Чепецке – 1,2;
  • в Кропоткине, Канаше, Курганинске, Воткинске, Крымске, Новоалтайске, Лабинске, Ейске, Тимашевске, Выксе, Арзамасе, Белогорске, Славянске на Кубани, Гусь-Хрустальном, Ачинске и Тихорецке – 1,1;
  • в Волгограде, Петропавловске-Камчатском, Геленджике, Анапе, Железногорске, Краснокамске, Комсомольске-на-Амуре, Норильске – 1,3.

В крупных городах, как правило, высокий территориальный коэффициент КТ. Примеры:

  • Екатеринбург – 1,8;
  • Магнитогорск – 1,8;
  • Омск – 1,6;
  • Воронеж – 1,5;
  • Хабаровск – 1,7;
  • Иваново – 1,8;
  • Новосибирск – 1,7.

Есть и населенные пункты, в которых КТ равен единице и, соответственно, никак не влияет на стоимость ОСАГО. Примеры:

Существуют населенные пункты и территории, где действует минимальный КТ (0,6). Примерами могут служить:

  • Кызыл;
  • Краснокаменск;
  • Севастополь;
  • Биробиджан;
  • весь Чукотский АО.

Как применяется

Страхователь, который приобретает страховку ОСАГО в офисе страховщика или на его сайте, предоставляет сведения о собственнике и о транспортном средстве. Страховщик самостоятельно производит расчет цены полиса на основе этих данных, просто умножая базовый тариф на все коэффициенты, которые участвуют в исчислении страховой премии для конкретной ситуации.

Согласно данной таблице, видим, что коэффициент КТ участвует в расчете практически всегда – кроме случаев, когда ОСАГО оформляется на срок не более 20 дней – в целях следования к месту постановки на учет или прохождения техосмотра.

Важно учесть, что КТ в отношении собственников машин, зарегистрированных за рубежом и временно используемых на территории РФ, всегда равен 1,7, о чем сказано в новом Указании № 5000-У.

В остальных случаях (когда оформляется полис на 1 год, ТС поставлено на учет в России, владелец – физическое или юридическое лицо), нужно определять свое место жительства (согласно ПТС, СТС или общегражданскому паспорту) и смотреть таблицу ниже.

Таблица коэффициента ОСАГО по регионам 2019 года

Ниже доступна к скачиванию актуальная таблица, в соответствии с новым Указанием № 5000-У, содержащая сведения о применяемом КТ во всех регионах, городах и муниципальных образованиях.

Пользоваться таблицей в целях исчисления стоимости ОСАГО очень просто:

  • находим в таблице регион проживания собственника (например, Красноярский край);
  • смотрим чуть ниже название субъекта РФ – есть ли нужный нам город (например, Искитим в Новосибирской области);
  • если нет, смотрим строку «Прочие города и населенные пункты»;
  • соотносим строку и 1-й столбец (если ТС – не самоходная машина) или 2-й столбец (если ТС – самоходная машина);
  • получаем нужное значение;
  • используем формулу для расчета цены полиса (см. другую таблицу выше в статье), подставляем остальные коэффициенты (КВС, КО, КМ, КП), перемножаем эти показатели и получаем итоговый результат.

Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться удобным калькулятором, размещенным на сайте РСА. На втором шаге – «Данные водителя», нужно просто указать свой регион, район, город прописки. Калькулятор автоматически применит нужный коэффициент в соответствии с нормами, установленными Центробанком.

Если он больше единицы, значит, стоимость полиса повышается, если меньше, наоборот, понижается. КТ, равный единице, не меняет цену страховки. Страховщик самостоятельно считает цену страховки с учетом КТ при покупке полиса.


Подробная инструкция о том, как правильно определить коэффициент ОСАГО по регионам

В разных регионах Российской Федерации цены на «автогражданки» очень сильно разнятся. В первую очередь, это связано с коэффициентом территории, который используется в формуле определения цены договора страхования автогражданской ответственности. В рамках данной статьи, этот коэффициент будет подробно разобран, а также будет приведена таблица его значений для различных регионов России.

О том, что это такое территориальная процентная ставка «автогражданки», вы узнаете в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Значение этого параметра зависит от двух ключевых факторов:

  1. Загруженность автомобильных дорог в конкретной области, республике, городе или населенном пункте. Чем меньше машин на дорогах, тем более низким будет значение этого параметра.
  2. Количество дорожно-транспортных происшествий, приходящихся, в среднем, на один автомобиль зарегистрированный в конкретном регионе. Чем большее количество аварий будет зафиксировано в конкретной местности, тем более высоким будет рассматриваемый параметр.

Принадлежность страхователя к конкретной территории в рамках регионального параметра «автогражданки» по-разному определяется для юридических и физических лиц. Так, для физических лиц регион определяется по прописке в паспорте. Для юридических лиц, он определяется по месту регистрации предприятия.

В обоих случаях место регистрации машины не имеет значения.

На что влияет региональная ставка?

От коэффициента территории ОСАГО по региону напрямую зависит стоимость «автогражданки». Причем, данный параметр может как повысить стоимость договора ОСАГО, так и понизить ее. В целом, эта переменная имеет значение только для страховщиков, так как страхователь может влиять на него только косвенно: уменьшая общее число аварий за счет своей аккуратной езды.

Кто устанавливает?

Расчетом и утверждением территориальной ставки для «автогражданок», занимается Центральный Банк Российской Федерации. Эта организация выпускает постановления, в которых определяет базовые занчения этого параметра. В своих расчетах, Центробанк России опирается на Федеральный закон №40 и на статистические данные за определенный период времени в рамках которого пересматриваются и устанавливаются значения региональной переменной ОСАГО.

Формула расчета

Процент по городам «автогражданки», применяется в стандартной формуле определения цены на ОСАГО. Выглядит эта формула следующим образом:

Как видно из формулы выше, региональная перемення ОСАГО является одной из многих составляющих, которые определяют цену «автогражданки». При этом, нужно понимать, что благодаря достаточно широкому диапазону значений, этот параметр является одним из ключевых в этой формуле.

Значение для разных федеральных субъектов: таблица

Чтобы точно определить значения страхового параметра по регионам по «автогражданке», можно либо обратиться к постановлению Центрального Банка Российской Федерации, либо воспользоваться объединенной таблицей по территории, которая представлена ниже.

Значение регионального коэффициента ОСАГОФедеральные субъекты, на территории которых действует коэффициент
0,6Магаданская и Курганская области, Бурятия, Дагестан, Еврейская автономная область, Ингушетия, Чукотский автономный округ, Калмыкия, Байконур, Крым, Чечня, Республика Саха, Забайкальский край, Хакасия, Тыва.
0,7Ставропольский край, Алтайская республика, Брянская и Вологодская области, Махачкала, Дербент, Орловская и Пензенская области, Каспийск, Кабардино-Балкария, Псковская и Саратовская области, Марий Эл, Чита, Магадан, Курская и Смоленская области, Приморский край.
0,8Тамбовская и Тверская области, Магобек, Карелия (за исключением Петрозаводска), Хабаровский край, Северная Осетия (за исключением Владикавказа), Астраханская область, Удмуртия, Воронежская и Белгородская области, Калининградская область и Оренбургская областиь, Иркутская, Воронежская и Калининградская области, Ростовская и Оренбургская области, Чувашская республика, Липецкая область.
0,9Ярославская, Томская и Самарская области, Красноярский край, Новосибирская, Вологодская, Тульская и Ивановская область, Ульяновская и Калужская области, Сахалинская и Новгородская области, Рязанская и Омская области,
1Амурская область, Нальчик, Старый Оскол, Карачаево-Черкессия, Находка, Республика Коми, Уссурийск, Волжск, Краснодарский край, Владикавказ, Камчатка, Абакан, Бугульма.
1,1Ямало-ненецкий автономный округ, Новоалтайск, Тюменская область, Зеленогорск, Сызрань, Кемеровская область, Ачинск, Калининград, Белогорск, Свободный.
1,2Тамбов, Новочебоксарск, Смоленск, Сочи, Мурманская область, Туапсе, Калуга, Ставрополь, Муром, Кисловодск.
1,3Великий Новгород, Улан-Удэ, Дзержинск, Горно-Алтайск, Ленинградская область, Элиста, Кострома, Петрозаводск, Белгород, Петропавловск-Камчатский, Норильск, Анапа.
1,4Чебаркуль, Владивосток, Рязань, Астрахань, Пенза, Киров.
1,5Ярославль, Воронеж, Тула, Брянск, Тольятти, Липецк, Саранск.
1,6Самара, Чебоксары, Томск, Ижевск, Омск, Североморск, Владимир.
1,7Московская область, Набережные челны, Новосибирск, Барнаул, Вологда, Северодвинск
1,8Магнитогорск, Красноярск, Ростов-на-Дону, Уфа, Екатеринбург, Краснодар, Нижний Новгород, Иваново, Санкт-Петербург, Новокузнецк.
1,9Кемерово
2,0Москва
2,1Челябинск и Мурманск

Подводя итог, стоит отметить, что ставка ОСАГО для городов во многом зависит от культуры вождения в конкретном регионе и мало поддается влиянию для отдельно взятого страхователя. Именно по этой причине, о нем конечно нужно знать и его нужно учитывать, но все-таки основной упор делать на других коэффициентах, которые напрямую зависят от конкретного водителя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Территориальный коэффициент

При расчете ОСАГО на конечную сумму страхового взноса влияют семь коэффициентов. Базовые тарифы и схема вычислений единообразны для всех страховщиков и устанавливаются государством. Больше всего на цену полиса влияет коэффициент, который называется территориальным. Что он означает, как применяется при расчетах, можно ли его уменьшить расскажем в материале.

Коэффициент по регионам ОСАГО

Региональным или териториальным коэффициентом (сокращенно обозначают КТ) называют одну из базовых переменных, которую используют при расчете стоимости полиса автогражданской ответственности. Числовое значение КТ располагается в диапазоне от 0,6 до 2,1 и увеличивает или снижает цену страховки до 3,5 раз.

Какое значение используется, зависит от места проживания владельца транспортного средства. Каждый регион рассчитывает собственные тарифы, Центробанк России их утверждает и сводит в отдельную таблицу.

Список территорий, имеющих коэффициентное значение по ОСАГО

Существует специальный список мест, имеющих коэффициентное значение по ОСАГО. Он оформляется в виде нормативной таблицы.

В данную таблицу входят:

  1. Автономные республики;
  2. Автономные округа;
  3. Автономные области;
  4. Края;
  5. Области;
  6. Города федерального значения;
  7. Значимые города субъектов федерации;
  8. Обобщенные пункты для менее значимых городов и населенных пунктов, относящихся к субъектам федерации;
  9. Особые территории, не входящие в состав РФ.

То есть здесь нет строгой привязки к субъектам РФ, как может показаться на первый взгляд. Более того – список территорий с присвоенным ТК в данной таблице изменяется со временем. Например, сейчас в этом документе значится 255 пунктов (входящих в 62 раздела), а в 2005 г. их было больше.

Коэффициентное значение, которое имеет каждый пункт, может быть:

  • Повышающим – показатель более единицы;
  • Нейтральным – показатель равен единице;
  • Понижающим – показатель менее единицы.

Также имеются предельные значения показателей, которые на 2017 г. составляют:

  1. Максимальное значение – 2.1 (это дает повышение цены на ОСАГО в 14 тыс. 385 руб.);
  2. Минимальное значение – 0.6 (это дает понижение цены на ОСАГО в 4 тыс. 110 руб.).

Разница составляет довольно значительную сумму – 10 тыс. 275 руб.

Важно: для автотехники, имеющей колеса в качестве основных элементов движения, но которая конструктивно предназначена для выполнения специальных или специфических задач, применяются особые коэффициенты, указываемые в таблице отдельно. Эти значения существенно ниже предназначенных для обычного автотранспорта.

Расчетные критерии для ТК, не относящиеся к страховым рискам

Однако все вышеперечисленное относится к факторам, влияющим на страховой риск. Но в расчетах участвуют и совсем иные критерии, относящиеся к финансово-коммерческой статистике, а не к страховым рискам:

  • Статистика по динамике заключений договоров страхования;
  • Статистика страховых возмещений;
  • Статистика отказов в возмещении;
  • Статистика величин уплаченных сумм за страховую премию;
  • Статистика по уровню рентабельности страхования автогражданской ответственности.

Причем данные по этому списку, согласно пункту 5 (ст. 8, ФЗ № 40), обязательны для официального обнародования Центробанком на ежегодной основе (печатаются в Вестнике ЦБ РФ).

Из всего вышеуказанного можно сделать вывод – значения ТК рассчитываются:

  1. С использованием критериев, влияющих на страховые риски;
  2. По критериям, не относящимся к страховым рискам.

В результате применения подобной схемы расчетов, ТК может ставить в логический тупик водителей, которые знакомятся с таблицей коэффициентов.

Для примера можно привести полезную саму по себе выборку наиболее высоких (дорогих) ТК:

ГородКоэффициент (ТК)
1ЧелябинскТК = 2,1
2МурманскТК = 2,1
3МоскваТК = 2
4ТюменьТК = 2
5ПермьТК = 2
6КазаньТК = 2
7СургутТК = 2

Как видите, в Челябинске и Мурманске ТК выше, чем в Москве с ее мега-пробками, огромным количеством населения и автомобилей. А Санкт-Петербург вообще не вошел в семерку перечисленных фаворитов. Есть и другие города, ТК которых кажется явно завышенным (Кемерово, к примеру).

С другой стороны, большая часть населенных пунктов РФ, представленных в таблице как «иные» или «другие», имеет нейтральный или пониженный коэффициент. И среди этих городов немало таких, в которых вся приведенная выше статистика по обеим категориям критериев, находится в удручающем состоянии. Почему же коэффициенты для них понижающие или нейтральные?

От каких факторов зависит коэффициент территории

Название коэффициента указывает на то, что цена страхового полиса будет напрямую зависеть от местности, в которой эксплуатируется автомобиль. Чем более плотный поток на дороге, тем больше вероятность аварийной ситуации. Поэтому в мегаполисах КТ выше, чем в небольших населенных пунктах. Кроме того на величину коэффициента влияет статистические данные аварийности в регионе. Чем больше ДТП в отчетный период – тем выше будут значения КТ. Именно поэтому в небольших городках, например, Сыктывкаре с населением 245 000 человек (1,6), применяются более высокие значения, чем в крупных мегаполисах, таких как Волгоград, где проживает более 1 миллиона человек (1,3).

Итак, региональные коэффициенты обязательного автострахования напрямую зависят от:

  • количества жителей, зарегистрированных в населенных пунктах региона;
  • общего числа стоящих на учете ГИБДД транспортных средств;
  • данные об аварийности в данной местности.

Коэффициенты территории ОСАГО в формате MS Word Скачать таблицу

На чем основана законодательная база

Основные моменты, которые возникают в ситуациях, когда нанесен ущерб третьим лицам или транспортным средствам, регулирует Федеральный закон РФ № 40 от 25.04.2002г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Коротко его называют Закон об ОСАГО. Документ периодически корректируется, в него вносятся изменения и поправки. Последняя редакция принята 28.04.2017г.

  • базовые принципы для страхования автогражданской ответственности;
  • правила страховки транспортного средства;
  • порядок начисления страховых выплат (обязательное использование при расчетах базовых тарифов и коэффициентов);
  • последовательность разрешения спорных ситуаций между страховыми компаниями;
  • способ расчета суммы компенсации после страхового случая.

Следующими важными документами, в которых определяются базовые ставки, значения всех коэффициентов и основные параметры их начисления – это Указания Банка России №3384 — У от 19.09.2014г и №3604 — У от 30.03.2015г. Дополнительно в отдельном письме ЦБ России указывается, что на республику Крым распространяются положения данных Указаний.

По какому критерию ТК привязывается к страхователю?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно вернуться к подпункту «а» (п. 2, ст. 9, ФЗ № 40). В нем указано что для страхователя ТК берется в соответствии с местом основной эксплуатации автомобиля. Это место, определяется на основании данных о территории проживания владельца автомобиля и называется территория преимущественного использования.

А эти данные, согласно тому же пункту, берутся из следующих документов:

  • Гражданского паспорта владельца ТС – для физлиц и ИП (индивидуальных предпринимателей);
  • Записи о владельце в ПТС (паспорт ТС) – для физлиц и ИП (индивидуальных предпринимателей);
  • Записи о владельце в СТС (свидетельство о регистрации ТС) – для физлиц и ИП (индивидуальных предпринимателей);
  • Учредительных документов предприятия/компании, где указан адрес официальной регистрации субъекта (а также его подразделений) – для юридических лиц.

В сети можно встретить информацию о том, что для расчетов СК берут ТК только из гражданского паспорта страхователя, где указаны данные о его постоянной регистрации. Да, так поступают наиболее часто, но не во всех случаях.

Ведь у гражданина или нерезидента РФ может отсутствовать место постоянной регистрации (т. к. институт строгого соответствия «прописке» упразднен), а машина иметься. В этом случае закон обязывает автовладельца иметь свидетельство о временной регистрации. По этому документу и производится привязка ТК к страхователю.

Как влияет на стоимость страховки КТ

Коэффициент равный 1 не изменяет размер значения тарифа, меньше единицы – понижает сумму, больше единицы – увеличивает стоимость ОСАГО.

Самым высоким территориальный коэффициент должен быть в Москве. Да, на территории столицы он действительно высок, и равен 2. Такое же значение в городах Пермь, Сургут, Тюмень и Казань. Но есть цифра еще выше – 2,1 – такой коэффициент применяется для расчетов в Мурманске и Челябинске. Зато всего 0,6 от базового тарифа заплатят владельцы авто в населенных пунктах небольших республик: Бурятия, Тыва, Дагестан, Крым. Как зависит цена ежегодного полиса ОСАГО от значения КТ, рассмотрим на конкретных примерах.

Например, стоимость полиса без учета территориального коэффициента равняется 5 720 рублей.

При максимальном значении КТ = 2,1 окончательная стоимость будет 11 962 рублей.

Применение минимального коэффициента 0,6 резко понижает стоимость ОСАГО до 3 432 рублей. Ощутимая разница!

Для чего применяются коэффициенты

Вероятность попадания в аварию у жителя столицы заведомо выше, чем у жителя небольшого сибирского поселка. Следовательно, выплаты по «автогражданке» в мегаполисе будут чаще, а суммы больше. Для того, чтобы поставить автовладельцев в равные условия и ввели коэффициенты. Конечно, абсолютную справедливость они обеспечить не могут, но в отдельных случаях помогают снизить стоимость страховки автогражданской ответственности.

Какой адрес определяет выбор КТ

Статья 9 Закона «Об ОСАГО» предписывает определять значение КТ по адресу места жительства владельца авто. Будьте внимательны, страхователь может не быть собственником транспортного средства.

Сведения о регистрации можно получить из любого указанного документа:

  • паспорта гражданина РФ;
  • свидетельства о государственной регистрации ТС;
  • ПТС.

Место приобретения автомобиля на стоимость ежегодной страховки не влияет. Если вы зарегистрированы в Самаре, а приобрели автомобиль и желаете оформить ОСАГО в Новороссийске, то в расчете будет учитываться КТ применимый для Самары.

С юридическими лицами, их филиалами, частными предпринимателями ситуация обстоит иначе. Для них региональный коэффициент будет определяться по адресу, который указан в учредительных документах.

Например, фирма зарегистрирована в Волгограде, а принадлежащий ей транспорт в Санкт-Петербурге. Тогда при расчете будет применяться значение коэффициент Волгограда, по адресу, прописанному в Уставе.

Как пользоваться таблицей территориальных коэффициентов

Таблица тарифов КТ достаточна большая по объему. В ней перечислены все регионы России, в каждом субъекте выделены населенные пункты. Например, на территории Владимирской области работают сразу 4 различных значения коэффициента:

  • 1,6 – для жителей Владимира;
  • 1,1 – для города Гусь-Хрустального;
  • 1,2 – для проживающих в Муроме;
  • 1,0 – для остальных населенных пунктов региона.

Справка: для тракторов и строительной техники действуют специальные КТ, они выделены в отдельный столбик.

Как сделать примерный расчет стоимости ОСАГО

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость страхового полиса нужно сначала познакомиться с формулой, по которой производятся вычисления. Выглядит она так:

Т = ТБ *КТ *КС *КБМ *КВС *КО *КМ *КН

Затем разобраться, какие значения будут применяться в вашем случае. Для примера обсчитаем цену полиса для молодого водителя, 21 год, стаж вождения два года, автомобиль «Нексия», проживает в городе Перми, ездит регулярно, но понемногу и аккуратно, нарушений не допускал. Приступаем к расчету:

  • Т – общая цена «автогражданки»
  • ТБ – основной тариф – 2574
  • КТ – значение, учитывающее территорию проживания – 2
  • КС – период страхования – 1
  • КБМ – класс водителя – 1,4
  • КВС – совокупность возраста и водительского стажа – 1,8
  • КО – открытость полиса – 1
  • КМ – мощность автомобильного двигателя – 1,1
  • КН – нарушения, допущенные водителем – 1

Считаем: Т = 2574х2х1,4х1,8х1х1,1х1х1 = 13 270 рублей. За страховку нашему условному молодому человеку придется заплатить внушительную сумму. А его ровеснику, проживающему в городе Нытва, это 90 км от Перми, при аналогичных характеристиках страхование обойдется дешевле, почти в два раза.

Т = 2574х1,1х1,4х1,8х1х1,1х1х1 = 7 298 рублей. Здесь возникает соблазн, каким-то образом зарегистрировать авто в небольшом населенном пункте.

Можно ли сэкономить на ОСАГО, используя территориальный коэффициент?

Ранее были широко распространены схемы (которые встречаются и сейчас) экономии на ОСАГО посредством оформления фиктивной временной регистрации в регионе с низким ТК (на Кавказе и т. п. местах). По факту же страхователь эксплуатировал ТС в городе с высоким ТК.

Такая схема считается обманной – по закону водитель не имеет права оформлять автогражданку на временную регистрацию, если у него есть постоянная. Имеется и другая разновидность данной схемы – когда страхователь предоставляет в СК ПТС или СТС, где стоит адрес проживания отличный от указанного в гражданском паспорте.

Все это сейчас подпадает под определение «негативной страховой истории» – обман страхователя или предоставление неверных данных, которые существенно влияют на стоимость полиса. Из-за этого страховые возмещения могут быть поставлены под сомнение. Здесь легко получить обоснованный отказ в страховой выплате или сильное ее занижение. Также при покупке очередного полиса соответствующий коэффициент (КН) увеличит сумму страховой премии.

Практика занижения ТК применяется не только страхователями, обманывающими СК. Зачастую сами страховщики идут навстречу водителям и берут «удобные» данные о местожительстве из СТС или ПТС, которые не являются реальными. Обычно это практикуется с клиентами, имеющими большой стаж безаварийной езды – СК в этом случае выгоднее самим нарушить свои же правила, но не упустить выгодного клиента, который из-за отказа может перейти к более сговорчивому страховщику.

Важно: если в СК пошли вам навстречу и занизили реальный ТК, то есть большая вероятность того, что при наступлении страхового случая (особенно с крупным возмещением) страховщик расторгнет договор на основании нарушения правил. Технически это делается со ссылкой на проверку из главного офиса, заменой нерадивого сотрудника и т. п. Поэтому будьте бдительны при выборе между экономией и совместным (со страховщиком) нарушением правил страхования.

Есть ли законные способы экономии?

Да, такой способ есть. Если в вашем населенном пункте стоимость ОСАГО тяжела для личного бюджета, то можно применить схему фиктивной смены собственника ТС.

Для этого вам нужно найти надежного человека, который совсем не обязательно должен иметь права, и переуступить ему право собственности на ваше авто, составив стандартный договор купли-продажи и сделав соответствующие записи в ПТС. Таким надежным человеком обычно являются родственники или близкие друзья из глубинки. На их имя «проданный» (или «подаренный») автомобиль по всем правилам переоформляется в ГИБДД с получением СТС на чужое имя.

Затем истинный владелец вписывается в страховку (или оформляет неограниченное ОСАГО), забирает новые документы и ездит в своем городе, приобретая страховку по понижающему ТК из глубинки.

Важно: документы по фиктивной сделке вы должны забрать полностью – включая все экземпляры ДКП. Это делается на случай возможного «отжима» ТС соблазнившимся даровой машиной родственником или другом.

Полезное видео

Посмотрите видео о тарифах ОСАГО

Заключение

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от места постоянной регистрации владельца автомобиля. Значения территориальных коэффициентов устанавливаются Центробанком России и являются обязательными к применению всеми страховыми компаниями.

Читайте также:  Получение прав после лишения
Ссылка на основную публикацию